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跨越性进展!网贷借款人逾期超过6个月可列入严重失信名单

为响应深圳市地方金融监督管理局《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》文件精神,75日,深圳市互联网金融协会发布关于《深圳市互联网金融协会失信惩戒操作规范》的通知。根据《规范》要求,经依法认定存在严重失信行为的网贷借款人,符合逾期时间超过6个月,经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的,可以认定为存在严重失信行为,可列入严重失信网贷借款人名单。

深圳互金协会负责督促行业内相关网贷机构根据标准筛选、整理恶意逃废债重点借款人名单,统一受理机构上报的失信惩戒名录。

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据了解,74日上午,深圳市地方金融监督管理局官网发布了《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》,拟对严重失信网贷借款人加强联合惩戒。根据通知,明确严重失信网贷借款人的筛选标准。通知指出,对于网贷接借贷人严重失信的,深圳市政务服务数据管理局将失信主体相关信息,按失信联合惩戒措施分别推送共享给市相关实施单位,各单位依据所适用的法律法规,将已列入严重失信网贷借款人名单的主体,纳入重点监管对象、加大监管审查频次,并对其在本领域内的经营活动依法采取相应惩戒措施。

深圳市地方金融监管局将严重失信网贷借款人名单移交至百行征信等商业征信机构。商业征信机构依法纳入其特别关注名单、反欺诈、个人信用报告等产品和服务中,供银行、证券期货经营机构、保险公司、网贷机构、小贷公司等机构在依法合规的前提下查询使用,按照风险定价原则,对严重失信借款人提高贷款利率和财产保险费率;或者在融资贷款、投资、保荐、承销、保险服务等方面对严重失信网贷借贷人予以限制。 

根据通知,相关部门需完善网贷行业严重失信信息的归集和管理,建立网贷行业严重失信信息报送制度,建立网贷行业严重失信信息数据库,完善网贷行业严重失信信息共享制度,建立严重失信网贷借款人名单异议制度和名单移除制度。 

通知还提及,列入名单所依据的相关事实被撤销或被变更后不符合适用情形的,网贷借款人可向网贷机构提供证明材料,网贷机构应当在收到相关材料后3个工作日内进行审核,并将核实情况报送市地方金融监管局,经认定后,应当将其移出名单并通报市政务服务数据管理局及相关征信机构。 

深圳互金协会在《关于加强深圳市网贷行业严重失信行为联合惩戒工作的通知》解读中表示,联合惩戒通知是对网贷行业严重失信行为的约束与惩戒,对于推动深圳市网络借贷专项整治工作的顺利进行具有重要意义。 

一、 网贷专项整治目的是为了保护投资者利益,即提高清偿率。《联合惩戒通知》明确了严重失信网贷借款人的筛选标准,即网贷借款人符合逾期时间超过6个月,经合法、必要的催收,且未按要求如实提交财产申报资料情形的,可以认定为存在严重失信行为,可列入严重失信网贷借款人名单。有助于网贷机构对逾期客户进行划分、归类,对失信行为早预防、早发现、早准备、早处理,对于提高清偿率具有积极作用。

二、针对严重失信人处置问题,《联合惩戒通知》提出,将名单推送至市政务服务数据管理局以及相关征信机构,对严重失信人起到了威慑作用,对故意、恶意拖欠债务的借款人进行限制,从而遏制大面积逃废债的事件发生。 

三、《联合惩戒通知》创新性的提出了网贷行业严重失信信息共享制度,引进了百行征信等商业征信机构作为信息采集机构,商业征信机构依法将失信人纳入关注名单、反欺诈、个人征信报告等产品和服务中,供各类金融机构在依法合规的前提下查询使用,有效降低了严重失信人多头借贷风险,给金融机构提供了强有力的数据支撑。 

四、《联合惩戒通知》本质上是以合法、合规的手段帮助网贷机构进行资产保全,从而进一步保证投资人的利益。《联合惩戒通知》的提出,加速了网贷行业失信惩戒有关工作进程,对于《深圳市网络借贷信息中介机构良心退出指引》起到了良好的补充作用,有利于网贷机构降低违约风险、提高清偿率、稳定市场秩序。 

针对深圳金融局和深圳互金协会发布的“通知”及“规范”,相关人士表示,这在“整治老赖”方面又是一次跨越性的进展。作为P2P网贷行业的参与者,银谷在线一直以来积极配合监管,除了及时上报“老赖”信息,通过实际举措配合监管部门打击老赖,还在打击恶意逃废债并建立行业数据共享机制方面持续投入,保障出借用户的合法权益。

银谷在线表示,现在处于行业非常时期,大家要一起努力,全力打击“老赖”,只有这样才能维护出借人合法权益,推进平台的稳定运营、行业的健康发展。

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